在世界剛剛進入21世紀之後不久，人口的老齡化已經成為世界各國必須面對的一項重大挑戰。然而這對企業來說，卻意味著一個潛力巨大、亟待開發的大市場
在世界剛剛進入21世紀之後不久，人口的老齡化已經成為世界各國必須面對的一項重大挑戰。然而這對企業來說，卻意味著一個藏金蘊銀的大市場。這個市場被稱為“銀發市場”。在一些發達國家，圍繞老年人消費市場應運而生的企業眼下已經初步形成了一個現代商品和服務的產業延伸鏈。
銀發市場需求日漸多樣化
現在，二戰後出生的老年人，無論在發達國家還是發展中國家，都對自己的晚年生活寄托著希望。世界老齡人口的市場需求也日漸強烈。老年人市場已不僅只是那些特殊生活用品，如老人床墊、浴盆，護理商品如手杖、按摩器、治療儀、測量器、輪椅，輔助商品如老花鏡、助聽器、假牙假發等小商品。在國外，雖然有些老年人服飾已打響自己品牌，進而發展成專賣店、連鎖店；老年人護理產品也已進入了係列生產；老年人成為旅遊淡季的主要遊客，但老年人餐飲、保健、文化娛樂等方面的消費都還存在巨大的市場空間。目前，老年服務市場和老年產業的開發已經納入企業的視野，為各國政府所重視。總的說，“銀發市場”不僅涉及適合老年人的衣、食、住、行、康復保健，還包括老年人學習、娛樂、休閒、理財和保險等等。隨著老年消費者在社會消費中比例的不斷提高，各國企業界、社會服務業都已注意根據他們的特殊需求，為他們提供稱心如意的服務和產品，甚至在每種產品的通用設計中，還要考慮到“銀發族”的特殊需求。這一趨勢帶來了眾多新的商機。“銀發市場”因而也正在形成新的行業標準、專業分類、規模化生產、營銷渠道和交易市場。
老年人需要誠信和實用商品
“銀發市場”是一個可持久發展的特性市場。以歐洲為例，再過50年，65歲的人口比率將從目前的12%上升至28.5%。發達國家的商家十分注重培育這一市場。歐美老年族大多數頗有積蓄，不少老年人有很好的醫療保障。他們比上一輩更加富有、健康，有更多的時間消費和休閒。國外的商家，無論在建養老院和老年公寓、設計老年服裝和家居用品、安排周詳的老年人旅遊、醫療服務和金融服務等方面，都首先注重為他們提供必要的信息。老年人需要誠實的指南式消費廣告，對誇張離譜的廣告往往不會像年輕人那樣輕信。在歐美國家，一向以年輕人為主的化粧品產業已開始將目標瞄準50歲以上的消費者。法國歐萊雅公司曾選擇當時已57歲的法國女星凱瑟琳·丹妮芙擔任護發產品代言人，雅詩蘭黛也邀請上世紀70年代的模特兒凱倫·葛漢為針對中老年市場的新面霜代言。現在，歐美市場老齡人群的護膚品、護發品、抗皺霜的銷售紀錄，已令許多以其他年齡結構為服務對象的產品望而生羨；在食品飲料業，聯合利華推出標榜低膽固醇、適合老年消費者的飲料，他們的廣告焦點集中在一群50歲以上的快樂消費者身上，結果銷量直線上升。法國食品與飲料集團達能公司針對年紀較大的消費者推出鈣含量較豐富的礦泉水，產品商標清楚易讀，瓶身設計利于老年消費者開啟瓶蓋，即使手部關節炎患者也都能輕易打開。在電子產品業，移動電話業者推出老年款手機，配備特大按鈕，字母清楚易讀，功能簡化；在交通運輸業，法國巴黎大眾運輸網絡曾推出15萬份經過簡化而且易讀的地圖，以便老年人使用。在汽車制造業，福特公司曾設計了一套名為“第三年紀裝”的工作服，以使工程師們穿上後親身體會和了解各年齡層司機駕駛的需要。這套衣服可以讓膝蓋、手肘、腳踝與手腕等部位變得較為僵硬，使人穿上後像是增加了30歲，此外，腰部還添加了一些東西，使腹部變得又圓又胖，讓試穿人不容易坐下，同時還附有手套，降低手部觸感。通過穿著“第三年紀裝”的體驗，福特公司工程師們設計的汽車使老年駕駛員上下方便，安全帶也較為舒適，反光效果減少，儀表盤也變得清晰易讀。在養老保健行業，“銀發產業”中增長最快的是養老院。從退休公寓到娛樂設施、醫療保健和老人商品等等，都不斷有新的開發和改進。松下國際電子公司已經設立了專門的養老院部門，準備在大阪建造一所具有高科技含量的綜合型養老院。在那裏，老年人可以和機器寵物玩耍，還能通過網際網路與親朋好友保持聯係。韓國三星等公司也在積極開拓針對不同消費層的老年公寓。在日用品行業，隨著老年人使用電腦的增加，韓國有人在網上開了一家專門銷售老年人用品的商店，年銷售額達數億韓元。據介紹，這家店中最好賣的是那些專門為老年人設計的服裝、尿片、大按鈕的電話機和幫助治療老年癡呆症的一種圍棋。
在老齡化速度最快的歐洲和亞洲，昔日一心一意逢迎青少年消費者的行業，譬如日本的玩具公司、歐洲的遊樂園都在重新改造，以滿足老年人的需要，歐洲休閒產業也正在擴大為退休人員服務的范圍。英國約克郡的輕水谷主題公園投資近100萬美元建造了一艘新的旋轉滾輪船，大大降低了原來十分激烈的旋轉速度，為的就是吸引年齡較大的遊客。在富裕國家，50歲以上人群掌握著所有可自由支配的個人開支的一半，因此，如果跟不上老齡化潮流，相關企業的銷售額往往就會大為縮減。牛仔褲生產大王列維·斯特勞斯就抱怨說，年輕人市場收縮速度之快，甚至快過其公司牛仔褲的生產增幅。
如今，50歲以上的人群已經成為最快的市場增長點。例如，日本既是世界上人口平均年齡最大的國家，也是老齡化最快的發達國家。由于擔心今後老年人得不到年輕人的照顧，許許多多新奇的發明和創意因此而生。例如，本田公司和百代玩具公司正在開發一種服務型機器人，它們可以為老年人提行李和端飲料，養老院還可用能抱人上下床的機器人。1999年下半年，百代公司推出了一種會點頭、說話和唱歌的高科技玩偶，這種玩偶本來是專為那些年輕單身女人解除寂寞而設計的，不料卻備受老年人青睞。過去，許多公司不願意把公司形象與老年人聯係在一起。而今，這種忌諱正在被打破。在意大利，60歲以上的網民比不滿20歲的網民多。為了適應老年人關節不靈活的手指，阿爾卡特、愛立信和諾基亞公司都專門推出了新產品。在柏林，戴姆勒·克萊斯勒公司屬下的車研所設計出了一款新型奔馳車，專門針對老年人思維特點進行新的功能設置，如即將追尾時能自動放慢車速的感應器、在高速公路上行駛時的自動領航裝置及夜視儀等等。
世界人口學正在經歷著前所未有的變革，市場自然也緊隨人口結構發生著變化。醫療衛生事業必須更多地體現對老年人的關懷；住房及基礎設施必須更多地考慮老年人的便利；家政服務行業必須更多順應老年人的需要；旅遊、娛樂設施必須能更多地撫慰老年人的心靈……所以，商家不再只是一味追隨年輕人的品位，因為那意味著市場分額的縮水。世界各國的旅遊業都已經瞄準老年遊客。只要企業在滿足老年人的需求上下功夫，銀發族對品牌的忠誠度是非常高的，肯定會帶來豐厚的回報。
風險大小取決經營理念
“銀發”市場的開發肯定會有一定的風險。例如老年人出遊時必須受到“優待”，用較好的大巴、睡舒適的酒店，而且老年人對價格相對敏感挑剔。其實，由于老年旅遊者人群眾多，旅行社只要細心經營，選擇好路線和合適品種，增加對長者特殊照顧，不限制時間，企業獲利不成問題。
雖然“銀發”市場有潛力，但市場大不等于回報高，商家自然不會忽視行業的風險。以老年公寓為例，投資一個中檔的養老院大約需要10年才可以有回報，投資在5000萬以上的，需要6年時間。除了回收期長的問題外，投資老年市場也要考慮到競爭，從環境競爭到服務競爭，再到爭取政府的政策支持，都有一個不斷完善的過程。如發展中國家的老年公寓要達到完全成熟，還有一些特殊的問題要解決，本地老人在消費時還不會像發達國家的老人那樣“出手闊綽”。社會保障、醫療保健和養老金制度也相對不如發達國家成熟，因此發展中國家老年服務市場的風險大于老年商品市場。但發展中國家可以面向國際市場，如為歐美國家提供家政和護理人員服務等。
老年人是最需要保險保障的一個群體，然而也會給保險公司帶來較大的風險。在保險體係較為完善的國家，設計險種時都將“銀發市場”的巨大潛力作為重點。在德國，200多萬投保人中有2/3是老年人。他們還專門推出了護理險種，若投保人因病或失去獨立生活能力，可由保險公司支付部分或全部的護理費用。而且，同樣是商業化運作，因有嚴格的成本控制、成熟的經營規模，德國的保險公司也沒有出現虧損。法國國家人壽保險公司開發的長期護理性險種，保險費因年齡而異，受到老年人的歡迎，發展勢頭一直很好。而美國的長期護理保險既可以單獨承保個人，也可以團體保險的形式向團體提供保障，按照被保險人在投保時的實際年齡，制定不同的保險費率。該險種自20世紀80年代開發至今，已經成為美國最受廣大家庭歡迎的險種，佔領了美國本土30%的人壽保險市場份額。
中國“銀發市場”商機無限
目前，中國的人口老齡化程度越來越明顯，60歲以上的老人佔總人口的11%，即將進入老齡化社會，預計到2020年，全國老年人將達到2.43億，佔總人口的17%，形成了一個龐大的老年消費群體。預計到本世紀中期，中國老年人口將超過4億人，其中80歲以上的老齡人口將不少于8000萬人。根據中國國家老齡委提供的數據，目前中國老年人用品市場的需求量為4000億元(每年僅老年人的服飾穿著消費潛力至少也有1000億元)，到2010年將達到10萬億元，而現階段全國為老年人提供的產品不足10%，離市場需求差距很大。
因此，中國的老年產品從研發、生產、倉儲物流以及銷售等環節，都蘊藏著巨大的市場商機。老年服務市場的發展更是方興未艾。隨著中國經濟的發展和人民生活水平的提高，中國的大多數老年人雖然仍注重節儉，但生活和經濟負擔不斷減小，開始注重晚年生活質量，花錢買健康，買愉悅。許多老年人都有補償性消費動機，常會尋找機會滿足年輕時因條件限制未能實現的消費願望，圓年輕時未圓之夢。據統計，中國城市老年人在保健品消費、外出旅遊的支出大多已佔到總消費支出的40%以上。在中國一些經濟比較發達的地區，已對“夕陽紅”產業開始分類：如老年日用品市場，包括食品、服裝、家庭用品、藥品、保健品、輔助醫療設備等；老年服務市場，包含衛生保健、醫療護理、老年公寓、托老所、心理咨詢陪伴服務、婚姻介紹等；老年文娛市場，包含老年人旅遊、老年興趣愛好學校、老年職業培訓等。但是，目前社會對這一市場仍缺乏特殊的關注，缺乏規范。有些不法商人利用老年人容易相信人的消費心理，給他們設置陷阱騙取錢財。與此同時，在各類消費日益電子化的今天，老年消費者的權益應該得到特別的保護。以國外的情況看，在美國，老年人便較其他年齡段的人更容易跌入電子傳銷的陷阱。由于活動不便，美國老人願意在網上購物。據統計，50歲以上的美國人2004年因消費而損失了1.5億美元，其中4300萬是因電子消費而導致的。此外，無論是老年產品，還是養老機構和服務設施，也都有待走向產業化。
老年產業是朝陽產業，老年消費市場發展的前景廣闊。在中國，“銀發市場”的發展還跟不上經濟發展的步伐，這一市場有待商家進一步開發。“老齡化”是一個全球性的問題，國外也有巨大的市場，所以中國企業在開拓國內市場的同時，也應重視國際市場的開發。通過合資、合作、交流等方式與國外公司建立國際戰略聯盟夥伴關係，可以掌握先進的技術和經驗。
隨著中國市場的不斷開放，外資企業也在瞄準中國“銀發市場”。有些外國保險公司已經在華推出老年保險品種。面對競爭，中國的保險公司也正逐步認識到老年保險市場的重要性，一些公司相繼推出了專為老年人開發的險種，如新華人壽在全國推出的投保年齡高達80歲的“美滿人生”保險，太平洋保險公司推出的將參保年齡放寬到70歲的“醫療住院補貼險”等。相信其他行業在“銀發市場”中也面臨著同樣的競爭。
目前，國外流傳著一種說法，即“‘銀發產業’將成為同汽車、房地產等產業共同構成的21世紀‘最賺錢的十大行業’之一”。中國企業不應錯過商機。（記者 任振強）
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